這幾天學(xué)習(xí)特別多，每天都要寫心得，徐海斌真學(xué)習(xí)怕了，一接到韓老板的電話就開始利用大數(shù)據(jù)研判。

    黃棟懷疑有問題的那家公司，不但謝萌之前盯過，連耿萬雨都盯過，掌握的情況不少，至少涉嫌侵犯公民隱私，只是因為沒發(fā)現(xiàn)其它問題，一直沒采取行動。

    他研究了一個多小時，基本搞清楚那家公司，確切地說是那家公司的兩個主要負(fù)責(zé)人是通過什么方式非法牟利的，當(dāng)即申請查詢兩個嫌疑人的銀行交易記錄。

    考慮到經(jīng)偵支隊和崇港分局經(jīng)偵大隊手頭上都有大案要偵辦，張宇航和陳長俊商量了下，決定由指揮中心以情報支隊的名義立案偵查。

    獲得兩位主任批準(zhǔn)，徐海斌就和同事張小平一起，帶著手續(xù)趕到銀行查詢。

    不查不知道，一查嚇一跳，趕緊拿著銀行流水單回來向兩位主任匯報。

    “我們通過查詢他們的個人銀行賬戶交易記錄發(fā)現(xiàn)，2019年6月至今，他們名下的四個賬戶，每月的流水量都超過百萬元，量最高的時候，能達(dá)到七百多萬！”

    張宇航打開筆記本，示意徐海斌說慢點(diǎn)。

    徐海斌點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，指著大屏道：“我們通過大數(shù)據(jù)研判發(fā)現(xiàn)，他們的活動軌跡幾乎都在濱江，但其刷卡消費(fèi)的地點(diǎn)卻是天南海北，其中主要是在北湖省。

    再根據(jù)特情中隊提供的線索加以研判，基本判定他們是利用部分銀行推廣刷卡掃碼支付，商戶刷卡或掃碼收款免手續(xù)費(fèi)的空子，套取現(xiàn)金返現(xiàn)和積分，非法牟利。”

    張宇航抬頭問：“商戶為什么會配合他們？”

    “從情報中隊提供的情況看，他們在虛假交易時，會給商戶支付千分之三的手續(xù)費(fèi)，商戶把他們虛假交易的錢打到他們的銀行卡上，至此完成一個完整的套現(xiàn)活動。”

    徐海斌頓了頓，繼續(xù)道：“比如說某銀行推出過一個活動，月消費(fèi)達(dá)到五十萬元，則給予五千元的現(xiàn)金返利。他們雖然給配合虛假交易的商戶支付了手續(xù)費(fèi)，但與銀行給的返利相比，他們依然有利可圖。”

    想到接下來會參與偵辦，不用再天天學(xué)習(xí)，天天寫心得，張小平激動地補(bǔ)充道：“推廣POS機(jī)，他們賺錢。利用虛假交易套現(xiàn)返利，他們又賺一筆錢。

    并且刷卡消費(fèi)是有積分的，可以用于住酒店、升飛機(jī)艙，兌換景點(diǎn)門票、換諸如手機(jī)、充電寶之類的商品等等。他們就把這些權(quán)益掛在第三方平臺上售賣，又賺一次錢！”

    陳長俊頭一次遇上這樣的詐騙，托著下巴問：“鉆銀行的空子，薅銀行的羊毛？”

    徐海斌微笑著確認(rèn)：“嗯。”

    張宇航則舉著筆問：“既然存在虛假交易，肯定資金來源，他們的資金是從哪兒來的？”